Montant du prêt à taux zéro (PTZ) 2026 : de quoi dépend-il ?
Mise à jour : · Source : décret 2025-299, art. D31-10-9 et D31-10-10 du CCH.
Le montant d'un prêt à taux zéro (PTZ) en 2026 n'est pas une somme fixe : il varie d'environ 10 000 € à 180 000 € au maximum théorique, selon votre situation. Quatre paramètres seulement font toute la différence : la zone du logement, le type de bien, votre tranche de revenus et la taille de votre foyer. Voici, expliqués simplement, ces quatre leviers et la fourchette des montants possibles en 2026.
C'est quoi le montant d'un prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro est une aide de l'État réservée aux primo-accédants : il finance une partie de votre première résidence principale, sans intérêt à payer. Le montant du PTZ, c'est précisément cette part que l'État vous prête gratuitement. Elle vient compléter votre apport personnel et votre prêt bancaire principal — le PTZ ne finance jamais la totalité de l'achat. Sa logique de calcul est simple à comprendre : on applique un pourcentage (la « quotité ») à un coût d'opération qui est plafonné selon l'endroit où vous achetez. Plus la quotité est haute et plus le plafond est élevé, plus le montant grimpe.
Les 4 leviers qui font varier le montant
Quatre paramètres, et quatre seulement, déterminent votre montant. Les connaître permet de comprendre pourquoi deux acheteurs voisins n'obtiennent pas le même PTZ.
- La zone géographique du logement. La France est découpée en quatre zones — A, B1, B2, C — selon la tension du marché immobilier local. Plus la zone est tendue, plus le plafond de calcul est élevé, et plus le PTZ peut être important. Pour comprendre l'effet de la zone, voyez les montants en zone A.
- Le type de bien. Un appartement neuf (logement collectif) ouvre une quotité plus généreuse qu'une maison neuve (logement individuel) : jusqu'à 50 % contre 30 % pour la tranche la plus modeste. À situation égale, l'appartement neuf donne donc un montant plus élevé.
- Votre tranche de revenus. Selon vos revenus, vous êtes classé dans l'une des quatre tranches T1 à T4. Plus vos revenus sont modestes (T1), plus la quotité est élevée, donc plus le montant est grand. C'est un dispositif progressif, conçu pour aider d'abord les ménages les plus modestes.
- La taille du foyer. Le plafond de calcul augmente avec le nombre de personnes du foyer. Un couple bénéficie d'un plafond plus haut qu'une personne seule, et une famille de cinq atteint le plafond maximal.
Fourchette des montants PTZ en 2026
En croisant ces quatre leviers, on obtient une fourchette très large. Le montant le plus bas s'observe pour une maison neuve en zone C, achetée par une personne seule dont les revenus la placent dans la tranche la plus haute : environ 10 000 €. À l'autre extrême, le montant le plus haut concerne un appartement neuf en zone A, pour un foyer de cinq personnes dans la tranche la plus modeste, dont le prix d'achat sature le plafond : 180 000 €. Votre montant personnel se situe quelque part dans cet intervalle. À titre de repère intermédiaire, un appartement neuf en zone B1 pour un foyer de cinq personnes en tranche T1 ouvre un PTZ de 162 000 €.
Votre montant exact, avec votre mensualité
La fourchette ci-dessus reste un repère. Pour connaître votre montant réel, votre mensualité lissée et votre capacité d'emprunt à partir de votre situation, lancez le simulateur — résultat en 2 minutes, sans engagement.
Questions fréquentes
C'est quoi le montant d'un prêt à taux zéro ?
Le montant d'un prêt à taux zéro (PTZ), c'est la somme que l'État vous prête sans intérêt pour acheter votre première résidence principale. Ce n'est pas un chèque libre : c'est une partie du financement de votre logement, qui vient compléter votre prêt bancaire principal et votre apport. Son montant n'est pas fixe : il se calcule selon votre situation et le logement visé.
De quoi dépend le montant du prêt à taux zéro ?
Le montant dépend de quatre leviers : la zone géographique du logement (A, B1, B2 ou C), le type de bien (appartement neuf ou maison neuve), votre tranche de revenus (T1 à T4) et la taille de votre foyer. Ces quatre paramètres se combinent pour fixer un pourcentage (la quotité) appliqué à un coût d'opération plafonné.
Quel est le montant minimum et maximum du prêt à taux zéro ?
En 2026, selon les profils, le montant va d'environ 10 000 € (maison neuve en zone C, tranche de revenus la plus haute, personne seule) à 180 000 € (appartement neuf en zone A, tranche la plus modeste, foyer de cinq personnes). C'est une fourchette très large : votre montant personnel se situe quelque part entre ces deux bornes selon vos quatre leviers.
Le montant du prêt à taux zéro est-il versé en argent liquide ?
Non. Le PTZ n'est jamais versé directement sur votre compte. C'est un prêt intégré au plan de financement de votre achat : la banque le débloque au profit du vendeur ou du promoteur, comme votre prêt principal. Vous remboursez le PTZ sans intérêt, souvent après une période de différé pendant laquelle vous ne payez rien sur cette part.
Comment connaître mon montant de prêt à taux zéro ?
Le montant exact dépend du prix de votre logement et de votre revenu fiscal de référence N-2. Les fourchettes de cette page sont des repères. Le simulateur calcule votre montant personnalisé, votre mensualité lissée et votre capacité d'emprunt en 2 minutes, à partir de votre situation réelle.